リボ払いは正しい知識がないと借金が増える仕組みで危険なので、使う方へのアドバイスをまとめました

お金・金融

リボルビング払い(リボ払い)を利用する人が増えています。
多くのカード会社でリボ払いにするとポイントキャンペーンなどを実施しています。

ですが、個人的には全くオススメできません。

正しい知識もなく安易に使うと、知らない間に借金を抱えていることもある危険な仕組みです。
あなたが無駄に借金を作らないために、リボ払いについてまとめてみましたので参考にしてください。

●このページの目次

リボルビング払い(リボ払い)を理解しよう

最近、リボルビング払い(リボ払い)を利用する人が増えています。その数は、カード取扱高の約7%を占めています。
リボ払いがどのようなものかが難しくてよくわからないという声もあります。

よく分からないまま使っていると、知らない間に借金を抱えていることもある危険な仕組みです。
リボ払いを使う前に、このようなことに理解しておいてください。

  1. リボ払いとは、どんな仕組みなのか。
  2. 毎月の支払額(元本返済額と手数料額の合計)はいくらなのか。
  3. 自分の申し込んだリボ払いの方式は何なのか。

リボ払いとは

クレジットカードの支払い方式の一つです。
一定の期日までに購入した商品などを、あらかじめ定められた方法で算定した額で、あらかじめ定められた時期ごとに支払っていく方法です。

毎月の支払いを一定額に抑えられるのが特徴である一方、支払いが長期化し手数料がかさむことがある支払い方法です。

いつの間にかリボ払いを選択していませんか?

リボ払いで困っている方に多いのが、知らない間にリボ払いを選択していたというケースです。
どんなときにリボ払いになっているのかみていきますね。

カード契約時

店頭でポイントカードにクレジット機能の不可を勧められて手続き。
カード利用時には手数料のかからない翌月一括払いを指定して利用していたが、これまでのカード利用時がすべてリボ払いになっていた。
実は、このカードはリボ専用カードであった。

カード申込時の選択

例えば、クレジットカードを作る際に、カード申込書にリボ払いの選択が設けられていることがあります。
どういうものか理解していないまま
毎月の支払額が5000円、7500円、10000円と選択でき、よく分からないままに選んでしまったというケース。

リボ払いの不満や苦情

経済産業省の消費者相談に寄せられたリボ払いの不満や苦情に関するものには、申し込んだカードがリボルビング払いになっていた、リボルビング払いの設定額が変更されていたといった事例もあります。

クレジットカード会社からの電話で、支払い方法をリボルビング払いとする勧誘を受け、10万円を超える商品購入の際にはリボルビング払いとする手続きをした。手続き後、10万円を超える買い物はしなかったため、いつもどおりの請求が続いていた。5月ごろ、会社から「リボ払いの支払い変更に関する案内メール」が届いたが、変更の必要はないと思い返信はしなかった。その後、請求額が千円になっており、請求額以上の利用をしているのにおかしいと思い、会社からの支払い明細を確認すると、多額を利用したはずなのに請求額が1か月数千円のリボルビング払いの請求になっていた。会社に問い合わせたところ、先般のメールで支払い方法の変更(リボ払い設定金額の変更)の案内を通知しているといった。

引用元:平成27年度上期における消費者相談の概況について(経済産業省消費者相談室)

リボ専用カード、自動でリボ払いになる設定ということに気づかずにカードを利用していたというケースが意外と多いです。

リボ払いは金利に注意

リボルビング払いの金利手数料は約15%くらいが多くあります。
毎月の返済額には、元金と金利手数料が含まれています。

クレジット会社に毎月支払いをしていても、新たに買い物をすると、支払い残高が増えていきます。
買い物をしても毎月1万円、2万円といった決まった額しか引き落とされず、残高は翌月以降に繰り越されることになります。

しかも返済の間には15%の高い金利がつきます。つまり、延々と返済をしなくてはならない悪循環に陥るのです。

支払額が一定であることの怖さ

財布の中にお金が入っていれば、その分だけしか使わないですよね。
たくさん買い物があって、使いすぎたとしたら買い物を控えるのではないでしょうか。

ところがリボ払いは支払額が一定であることが危険な罠なのです。
どれだけ使っても支払額は一定であるということは、気持ちに余裕を持たせてしまいます。(よくない余裕です)

そのため徐々に借金を膨らませていくことになってしまうのです。

ポイント特典に注意

カード会社は、ここまで見たように金利が高いリボ払いを選択してもらうことで、利益を生みます。
そのために、キャッシュバックやポイント付加などの特典でリボ払いを勧めているものもあります。

例えば、10,000円以上利用で1,000ポイントキャンペーンというようなキャンペーンです。
リボ払いは手数料がかかります。金利は15%。

ポイントが倍になるとしても、結果的に手数料のほうがポイント特典よりも高くつくことになります。

クレジットカードを使う方へのアドバイス

カードの新規申込や設定変更をする場合は、細かな表示までよく見ること

リボ払いは、カードや設定により支払い条件が異なります。
新規発行時や自動リボ設定にする場合には、細かな表示をみて、理解したうえで使うようにしてください。

気軽にリボ払いを利用しないこと

毎月の支払金額を抑えることはリボ払いのメリットですが、手数料がかかり、使えば使うほど後々支払いが困難になります。
金利・手数料がかかることを理解しましょう。

所有するカードの支払方法・利用明細を確認すること

これまでみてきたように、自動的にリボになっていたという相談があります。
特にクレジットカードからの請求やキャンペーンなどで知らない間に設定されているというケースもあるので注意が必要です。

デビットカードを検討しよう

クレジットカードだと管理が難しくなる人にオススメなのが、デビットカードです。

デビットカードはカードではありますが、銀行の預金口座で即時決済されるので、預金残高のある分しか使えません。
VISAやJCBがついたデビットカードもあります。こちらであればクレジットカードと同じようにネットショッピングなどでも使えます。

まとめ

リボ払いについて、ご理解いただけたでしょうか。
キャンペーンなどで、知らない間に選択している方もいるかと思います。

ぜひ、一度ご自分のカードの設定を見直してみてください。

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